“千人千面”是风控致力方向

发表时间:2018-11-03 00:00

近年来,互联网金融行业逐渐步入强监管时代。在强监管的大背景下,互联网金融行业是否迎来新的发展机遇?在20日举行的第十五届中国财经风云榜之互联网金融平行分论坛上,业内人士认为,强监管态势下,建立适应监管体系的核心竞争能力成为企业发展重点。合规洗牌后,互联网金融行业的良性竞争才刚刚开始。


   现状


   互联网金融需要被“再定义”


   如果将2013年视为互联网金融元年,历经5年发展,金融科技、互联网金融需要被“再定义”成为不少业内人士的一致观点。


   华夏新供给经济学研究院首席经济学家、财政部财政科学研究所原所长贾康将金融服务比做经济的“心血管系统”。在他看来,未来金融行业发展有三个重点:坚定不移的服务实体经济,需要防范系统性风险,继续推进金融创新的改革。


   在上述三个重点之下,需要重点强调互联网金融带来的风险因素。贾康认为,互联网金融应突破传统范畴,有更广义概念,即用设备供给能力和后续服务能力,为全球更多地区提供更好的金融服务,支撑实体经济的发展。这种广义的互联网金融需要更多地鼓励创新。


   粤财金融科技副总经理、粤财汇总经理张为峰也认为,金融科技应有更大定义,金融科技不再是P2P或者互联网金融,而是利用新技术、新商业模式对广泛的客群提供金融服务。站在这个角度思考问题,金融行业可以根据两个标准进行划分:是否有牌照,以及是否合规。


   监管


   企业曾开除总裁级别高管


   随着市场的发展,互联网金融行业自监管强化以来洗牌态势从未停歇。目前,包括《指导意见》、《暂行办法》等监管文件已经先后下发,同时,在互金细分领域,网贷,其监管“1+3”制度体系也已经全面建成。并且,各大互金协会也纷纷下发相关的自律规定。


   数据显示,截至2017年9月15日,国家互联网金融风险分析技术平台原型系统共收录20大类业态的互联网金融平台共25112家,淘汰率为29.21%。其中,作为互联网金融的重要业态之一,网贷历经10年发展,淘汰率超过60%。


   “只有监管加强,风控的风险点才会充分地暴露出来。”红岭创投董事长周世平说,随着监管的加强,行业格局将越来越清晰,不管互联网金融还是金融科技都应该更高效地服务实体。


   作为互联网金融行业的早先行者,红岭创投运营8年来交易总额3000多亿,投资人获得收益70多亿,多次主动处置不良资产并将信息披露给投资人而备受关注。红岭创投放弃大单业务,一部分是监管原因,另一部分与每一个大单跟高管内外勾结有关。“我们多的一个单子,公司高管在中间拿了几个点,导致这个项目的隐性风险没有暴露出来,后形成了不良资产。”他坦言,几年前,红岭创投着力引入银行高管,希望通过他们的金融专业能力提高平台的风控能力。在较高峰期,红岭创投曾聘请65位银行高管,但公司在发展过程中还是出现很多不良现象。“主要是内部风险控制和人的因素。我们公司这两年开除了几位高管,包括总裁级和副总裁级的。”


   今年3月,红岭创投宣布停发网贷大单,主动拥抱监管,同时宣布三年清盘网贷资产,明确开启转型之路。周世平透露,红岭创投签约银行存管,预计春节前后正式上线监管。


   重点


   建立适应监管体系核心竞争力


   强监管态势下,建立适应监管体系的核心竞争能力成为企业发展重点。“监管只是一个起步,合规并非天花板,而是底线。”人人聚财创始人兼CEO许建文认为,合规洗牌后,网贷良性竞争才刚刚开始。


   监管将给企业带来哪些重要影响?在许建文看来,首先是确定了网贷的小微定位,越小微,越凸显Fintech的重要性。“移动互联网数据化可以把一个人看得更清楚,这样我才可以借几百块钱给你。”


   因此,迈入互金2.0时代,营销全渠道化、风控数据化、运营自动化、贷后智能化成为重点,金融科技成为互金竞争中决定成败的关键因素。金融科技附能各环节,在风控和运营环节凸显运营效率的提升,在获客和贷后环节则更多是以数据能力,赋能给人。许建文说,数据化的社会已经来临,每个人的数据被标签化,风控画像、模型越来越清晰。因此,金融科技在风控和运营环节易凸显效率的提升,“千人千面”是风控致力的方向。


   在张为峰看来,企业一定要尽量备案通过,牌照化经营。而对于牌照化经营一刀切的问题,他认为,多层次分类准入或成为可能。这一背景下,互金企业难以跟传统金融公司比拼资本、牌照和竞争能力,所以核心能力就是获客和风控。


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